近年来，中国银行业机构积极借助互联网、大数据、人工智能等技术不断改善服务，创新推出手机银行、直销银行等载体，金融服务的效率和质量明显提高，积累了一些实践经验。
第一 // 注重信息技术开发和信息系统改造
一是建设核心网络系统。建设银行耗时6年建设了新一代核心系统。微众银行形成了“5个生产数据中心+1个异地应用级容灾中心”布局，构建了安全可控的分布式架构体系。新网银行建成了涵盖互联网架构的上百个业务和管理系统，支持业务的大流量、高并发需求。
二是探索与金融科技公司合作。工商银行联合华为技术有限公司共同建设数据中心，并在云计算、分布式数据库等多个领域开展联合创新。建设银行整合金融科技资源，设立全资子公司建信金融科技有限责任公司，专门用于科技输出。
三是注重科技与业务深度融合。工商银行成立了大数据、云计算等七大“创新实验室”，深入推进金融科技在普惠金融领域的应用。
第二 // 注重综合运用新兴技术提供金融服务
基于先进的信息系统，商业银行得以增强对普惠金融重点目标群体的服务能力，实现金融服务远程化、系统化、自动化、批量化。
一是远程化客户识别。借助指纹、声纹、人脸识别等远程身份识别技术，商业银行可实现对客户的远程身份确认，客户不需要到银行即可完成金融业务。
二是系统化获客。信息技术的运用使商业银行改变了依靠客户经理获客的模式，变“坐商”为“行商”。建设银行、农业银行等基于内外部数据，应用云计算、人工智能等技术，建立了客户视角的多维度统一视图，推出客户“白名单”，实现系统化获客。
三是自动化放贷。新网银行运用信息技术，做到了小微企业申请环节零纸质资料提供、零申贷成本，对科创企业、小微企业主等群体实现秒批秒贷、随借随还。网商银行利用大数据和人工智能技术，开创了3分钟在线申请、1秒钟到账、0人工干预的“310”模式。
四是批量化服务。微众银行依托云通讯技术和智能客服机器人技术，上线了支持海量用户的智能客服平台，该平台可以在任何时候、地点、场景下为客户提供“安全、智能、精准”的服务。
第三 // 注重运用数字技术促进金融产品创新升级
商业银行利用信息科技，为特定业务模式和客户群设计金融产品。
一是依托核心企业和上下游企业交易数据，打造供应链融资系统。中信银行“链”金融通过构建“核心企业+上下游+生态圈”的经营模式，基于票据、经销、预付款等信息构建了线上供应链产品体系。工商银行的“线上供应链融资”应用区块链和大数据技术，可实现全链条授信融资，能够服务更多层级的小微企业。农业银行打造了“小微e贷”数字化产品体系，围绕“微捷贷”小额网络融资产品、“快捷贷”智能化融资产品和“链捷贷”线上供应链融资产品，不断加大产品创新力度。
二是针对农业生产经营特点，设计涉农贷款。建设银行基于土地经营权流转和农业生产者补贴等数据，构建了“裕农快贷”涉农产品体系，通过农业大数据与金融科技相融合，为农业经营主体发放信用贷款。
三是针对客户小额、高频融资需求，设计移动端小额信用贷款。新网银行的“好人贷”产品，实现了全天候在线化、自动化、智能化业务处理流程，该产品超过80%的客户来自三、四线城市和农村地区。网商银行“多收多贷”的贷款服务，依托支付宝收钱码平台的收款数据，为小微企业和个体工商户提供资金支持，客户收款越多，贷款额度也随之提高。
四是为客户提供生活缴费、理财等多元化金融服务。农业银行将农村用户金融需求特点和移动互联网结合，先后拓展了农村公用事业缴费、彩票资金收付、农村养老金缴纳等“民生代理项目”。浦发银行通过建模分析客户风险偏好和投资金额，为客户精准推荐投资组合，并提供动态调仓提醒、涨跌提醒、投资分析等全方位理财智能服务。
第四 // 注重构建数字普惠金融良好生态
商业银行将数字技术与生活场景、金融服务与科技深度融合，形成开放发展格局，构建数字生态系统。
一是打造电子商务平台。建设银行以专业化金融服务为依托，建立了电子商务扶贫平台“善融商务”。围绕服务好工业品下乡、农产品进城，农业银行进一步优化“惠农e商”电商服务平台。
二是改善公共服务。建设银行利用新一代信息技术，协助政府建立“移动政务服务平台”，不但方便了个人和企业办事，而且帮助政府提高服务效率和监管能力。
三是探索开放银行模式。利用开放API（应用程序接口）技术，商业银行可以实现与第三方机构间的数据共享，使金融服务融入各类生产生活场景，建立全方位的金融生态体系，为普惠金融重点目标群体提供综合金融服务。浦发银行通过API技术将银行各类金融功能、数据能力以服务的方式，与外界进行对接合作，提供跨界金融服务。新网银行将银行服务以API的形式嵌入合作伙伴APP内，满足客户多个领域的金融需求。
